Las inversiones no son un juego de azar. Al igual que con muchos otros aspectos de la vida, lo mismo se aplica aquí: la información es la mitad de la batalla. Cualquiera que invierta dinero debe saber de antemano exactamente qué cosas son importantes. Esto requiere una cierta cantidad de conocimientos especializados. Los recién llegados en particular deben familiarizarse con los conceptos básicos de la inversión. Estos son algunos de ellos para los interesados en el mercado de valores y en saber cómo funcionan las inversiones:
Los inversores pueden adquirir conocimientos financieros a través de medios especializados, seminarios bursátiles y programas de formación. De esta forma, se pueden adquirir valiosos conocimientos bursátiles, por ejemplo, cómo funciona el trading bursátil, qué clases de activos y qué productos financieros están disponibles. Cuando se trata de invertir, también es una cuestión de aprendizaje permanente. Cualquiera que conozca el funcionamiento básico de los mercados y productos financieros no tiene más remedio que mantenerse informado con las últimas noticias antes de invertir capital. Un inversor que quiera invertir en las acciones de una empresa automotriz, por ejemplo, debe observar más de cerca tanto la situación económica general actual que rodea a la industria como el negocio de la empresa en cuestión. Después de todo, el éxito de las inversiones de capital depende crucialmente de cuán rentables sean las empresas en cuestión en el futuro. Porque - y esto también es parte del conocimiento básico del mercado de valores: Los accionistas son accionistas de la empresa. Si la empresa obtiene ganancias, los inversores pueden beneficiarse de esto en forma de dividendos y aumentos en el precio de las acciones.
El objetivo básico de invertir es claro: obtener la mayor ganancia posible y sufrir la menor cantidad de pérdidas posible. Sin embargo, los inversores no deberían poner todos los huevos en una misma cesta. Una y otra vez, hay ejemplos trágicos de inversores que se especializan en una sola acción o en unas pocas acciones en un sector en particular. Un ejemplo bien conocido en Alemania es la acción de Deutsche Telekom, que provocó un verdadero revuelo a fines de la década de 1990, incluso entre los recién llegados al mercado de valores. Después de un verdadero repunte de precios, la acción se desplomó unos años más tarde. Básicamente, no fue Deutsche Telekom el culpable, sino los propios inversores. Si no se hubieran centrado en una sola acción y en su lugar hubieran invertido en muchas acciones de varios países y sectores, les habría ido mejor. Hubiera sido aún mejor si también hubieran invertido en otras clases de activos, como bonos e inmobiliario, es decir, diversificado su cartera. El principio detrás de esto es simple: si una clase de activos pierde valor, otras clases de activos podrían compensar la pérdida o al menos reducirla. Un activo debe desarrollarse lo más independientemente posible de las otras clases de activos. Este es el caso, por ejemplo, de las acciones y los bonos.
Los inversores se preguntan a menudo qué porcentaje de su capital deberían invertir en acciones. En principio, las acciones son más volátiles que los bonos, pero también ofrecen rendimientos potenciales más altos. Al mismo tiempo, el mayor rango de fluctuación también significa que el riesgo es mayor. La cuantía de la ratio depende sobre todo de la disposición del inversor a asumir riesgos. Cuanto mayor sea el índice de capital, más ofensiva será la inversión. Al final, todos deben decidir esto por sí mismos. Además, existe una regla general: 100 menos la edad. En consecuencia, un hombre de 30 años invertiría el 70 por ciento de su capital en acciones. Una persona de 60 años, por otro lado, invertiría solo el 40 por ciento. La idea detrás de esto: con el aumento de la edad, la cuota de acciones disminuye porque uno tiene cada vez menos tiempo de vida para tener éxito con la clase de activos volátiles de las acciones. Si tiene más tiempo, puede invertir su dinero durante más tiempo y superar mejor las caídas de precios en las acciones. Por ejemplo, sería trágico para un jubilado que sus activos perdieran repentinamente gran parte de su valor debido a las caídas de precios. Por este motivo, se aconseja a las personas mayores que cambien su cartera de acciones a activos menos volátiles en una etapa inicial.
Si invierte dinero en los mercados financieros, sólo debe invertir con capital de libre disposición. En otras palabras, dinero que no necesitas para financiar tu vida. Por ejemplo, a un inversor que quiera comprar un coche nuevo dentro de dos años se le aconsejaría que apartara el dinero ya disponible para este fin, por ejemplo, en una cuenta de ahorros o una cuenta a la vista. Si tuviera que invertirlo en acciones, para financiar el automóvil más tarde con el producto de la venta de acciones, esto podría no funcionar. Es decir, si los precios bajan y acaba con menos dinero que antes de la inversión. Los inversores pueden determinar su propio estado de liquidez calculando por adelantado todos los costes y gastos mensuales fijos.
Es importante que los inversores estén convencidos de su decisión de inversión. Por supuesto, puede suceder que sus expectativas (de mercado) no se cumplan y los rendimientos no se materialicen. Entonces se trata de vender la posición o continuar manteniéndola. Al tomar esta decisión, puede ayudar si los inversores aclaran de antemano qué pérdida supera el umbral de dolor. En este caso, usted sabe exactamente cuándo debe desprenderse de su inversión. Sin embargo, muchos inversores cometen el error de entrar rápidamente en pánico y presionar el "botón de venta" cuando el rendimiento de su inversión es desfavorable para ellos. Ejemplo de una inversión de capital: el inversor utiliza fondos indexados para centrarse en los principales índices de regiones desarrolladas como EE.UU., Europa y Japón. Al año siguiente, se produce la crisis económica mundial y los índices bursátiles colapsan. El inversor está decepcionado y sale del negocio de acciones con una gran pérdida. Sin embargo, la experiencia ha demostrado que los principales mercados bursátiles se comportan positivamente a largo plazo: diez años o más. Si uno asume que las empresas en las grandes economías harán en el futuro aquello para lo que fueron creadas, es decir, generar ganancias, uno debe ser paciente y seguir invirtiendo. De esta manera, los inversores pueden superar los períodos de crisis y salir beneficiados a largo plazo.
¿Con qué frecuencia lee, escucha y ve algo sobre acciones en las que absolutamente tiene que invertir ahora para poder participar en ganancias altas, si no exorbitantes? A más tardar, los inversores deberían sospechar. ¿Por qué alguien debería revelar su “mejor” consejo bursátil"? Si la acción recomendada fuera realmente tan rentable, él o ella podría invertir su propio dinero y cobrarlo. Es mejor formarse una opinión propia sobre una empresa o una acción. Por ejemplo, debe preguntarse: ¿Tiene la acción un precio potencial y por qué? ¿La empresa en cuestión tiene un modelo de negocio prometedor? Al buscar acciones prometedoras, tiene sentido buscar informes y evaluaciones bien fundamentados realizados por expertos o medios de comunicación establecidos en el mercado de valores. Por ejemplo, los departamentos editoriales especializados, los analistas y los profesionales del mercado de valores suelen tener una visión mejor y más profunda que la suya. Sin embargo, al final del día, los inversores deben sopesar las posibles ventajas y desventajas de una inversión y evaluar por sí mismos cuáles son las posibilidades de obtener ganancias con esta o aquella acción.
