Algunos de los primeros pasos para invertir incluyen: Establecer metas financieras, determinar el tipo de inversionista y elegir el mejor bróker e inversiones que lo ayudarán a alcanzar sus metas.
Antes de realizar su primera inversión, debe establecer una meta. Por ejemplo, puede ahorrar para la universidad o la jubilación. El tiempo de inversión estimado hasta alcanzar la meta también es importante. El objetivo y el cronograma pueden ayudarlo a elegir una cuenta y las inversiones adecuadas. Por ejemplo, un objetivo puede ser llegar a 175.000 euros para la jubilación invirtiendo 300 euros al mes e invirtiendo durante 30 años con una rentabilidad media del 3 por ciento. En promedio, son posibles rendimientos aún más altos en el mercado de valores. Por ejemplo, alguien que ahorró una cantidad fija cada mes en acciones del principal índice alemán, el DAX, pudo generar un rendimiento promedio de poco menos del nueve por ciento anual sobre el dinero invertido durante un período de ahorro de 20 años.
¿Qué tipo de inversor eres? Antes de saber qué inversión es adecuada para usted, debe averiguar qué tipo de inversor es usted. Para hacer esto, puede determinar su tolerancia al riesgo y decidir si desea adoptar un enfoque de inversión activo o pasivo.
¿Eres inversor activo o pasivo? Decidir entre inversión activa y pasiva es una cuestión de estilo y preferencia. En la inversión activa, usted elige activamente en qué acciones u otros activos invertir. Además, administra activamente su cartera. En la inversión pasiva, por otro lado, confía en la estrategia de "comprar y mantener", que puede implementar, por ejemplo, con inversiones gestionadas pasivamente, como los fondos indexados cotizados en bolsa (ETF).
Los fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) pueden ser una buena opción de inversión tanto para los inversores principiantes como para los experimentados. Porque los fondos indexados pueden tener docenas o cientos de valores, como acciones o bonos, en un solo paquete de valores. Ofrecen una opción fácil de inversión y diversificación. Los ETF son fondos que se negocian como acciones, pero invierten pasivamente como fondos mutuos basados en índices. Los ETF ofrecen las mismas características de amplia diversificación que los fondos indexados, pero muchos ETF se especializan más en sectores del mercado de valores o en diferentes tipos de activos, como los ETF de materias primas.
¿Cuál es su tolerancia al riesgo? La tolerancia al riesgo es una medida de cuánto riesgo puede asumir al invertir. Por ejemplo, si tiene una alta tolerancia al riesgo, generalmente está dispuesto a aceptar un alto nivel de riesgo. A cambio, tiene la oportunidad de obtener altos rendimientos de sus inversiones. Si, por otro lado, tiene aversión al riesgo, es probable que las inversiones de menor riesgo sean más adecuadas para usted; a cambio, aceptará rendimientos más bajos. Por ejemplo, las acciones y los bonos se pueden utilizar para crear una cartera. Regla general: cuanto mayor sea la participación de las acciones, más ofensiva (riesgosa) será la inversión. Esto se debe a que los precios de las acciones generalmente fluctúan más que los precios de los bonos.
¿Cuánto dinero puede o debe invertir? Después de determinar su tolerancia al riesgo, debe evaluar su capacidad de riesgo. Importante: ¿Cuánto dinero quieres invertir? La capacidad de riesgo es la cantidad que puede invertir sin romper su presupuesto. Generalmente, el 10 por ciento de los ingresos es un objetivo inicial razonable para la inversión a largo plazo. La capacidad de riesgo también puede referirse a la cantidad de riesgo que puede asumir objetivamente como inversor, independientemente de su tolerancia al riesgo. Un inversionista joven con un salario estable y gastos bajos puede asumir más riesgos, incluso si su tolerancia al riesgo es baja.
¿Cuánta ayuda necesitas para invertir tu dinero? ¿Tiene conocimientos sobre el mercado de valores y el trading y, por lo tanto, es un "autodecisivo"? Entonces sabes qué hacer. Si es más un recién llegado, puede educarse para aprovechar los mercados financieros y sus oportunidades de inversión. Hay material de información completo y, a menudo, gratuito disponible para este propósito.
Elija un bróker adecuado para usted. Un bróker es una empresa que ofrece cuentas de inversión, valores de inversión y, si es necesario, apoyo de trading, es decir, compra y venta de valores, para sus cuentas. Por ejemplo, los inversores pueden elegir entre un bróker de descuento o un bróker de servicio completo. Trive es un bróker de descuento y se ve a sí mismo como una plataforma de inversión de activos múltiples de próxima generación expansiva, dinámica e innovadora. El proveedor trae productos de inversión global complejos y sofisticados a una plataforma fácil de usar, ofreciendo a los clientes una experiencia de trading rica y totalmente personalizable.
Una vez que haya determinado su tolerancia al riesgo y haya abierto sus cuentas, puede elegir sus opciones de inversión. Por ejemplo, es una buena idea distribuir su riesgo invirtiendo en diferentes clases de activos, particularmente acciones, bonos y efectivo. Las acciones abren oportunidades de alto rendimiento, los bonos estabilizan la cartera y el efectivo le permite comprar valores como acciones, bonos o fondos a bajo costo con parte de su capital.
Las acciones también se conocen como certificados de acciones y representan la propiedad de una empresa que cotiza en bolsa. Permiten al inversionista o accionista participar de las utilidades y recibir dividendos pagados por la empresa. Las acciones son generalmente adecuadas para inversores que tienen una tolerancia de riesgo medio a alto para las fluctuaciones de precios a corto plazo.
Los bonos pueden ser emitidos principalmente por empresas y gobiernos. También se les suele considerar de "renta fija" porque los emisores les pagan intereses a los inversores. Legalmente, los bonos son títulos de deuda. El principio es que los inversores prestan dinero a empresas y gobiernos. A cambio, los emisores pagan intereses a los inversores. De esta forma, el inversor o bonista se convierte en prestamista. Los bonos son adecuados para inversores con baja tolerancia al riesgo que prefieren rendimientos más estables en comparación con las acciones. Cuanto más solvente sea el emisor, menor será el riesgo de inversión del inversor. Después de todo, además de los intereses, los inversores quieren recuperar su capital de inversión al final. A cambio, los inversores pueden lograr mayores rendimientos, con mayor riesgo, con bonos de emisores con calificaciones crediticias más bajas.
Una vez que determine su tipo de inversor, puede invertir en las diferentes clases de activos en función de su tolerancia al riesgo o su apetito. Categorías como "defensivo", "equilibrado" u "ofensivo" le ayudarán a determinar una combinación adecuada de activos, que en el mercado financiero a menudo consisten en acciones, bonos, efectivo o incluso materias primas.
